AML and Anti-fraud

Қаржылық мониторинг — Ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл — Алаяқтық схемаларды анықтау

ҚАРЖЫЛЫҚ МОНИТОРИНГТІҢ AML ЖӘНЕ АНТИФРОД ЖҮЙЕЛЕРІН
ҮНЕМДІ ӘРІ ТИІМДІ ЕНГІЗУ

Банктер мен қаржы ұйымдарына меншікті әзірлемелеріміз негізінде қаржылық мониторингтің AML және антифрод жүйелерін жылдам әрі үнемді енгізуге көмектесеміз. Біздің жүйелеріміз күмәнді операцияларды жоғары дәлдікпен қадағалауға және талдауға, алаяқтыққа қарсы тұруға және реттеушілер белгілеген қағидаларды сақтауға мүмкіндік береді

AML не үшін енгізу керек

AML жүйесін енгізу бүкіл әлемдегі бизнес пен банктерге меншік иелерінің жеке мүддесі үшін де, экономикалық қылмысқа қарсы халықаралық күрес мүддесі үшін де ұсынылады. Жыл сайын AML болуына қойылатын талаптар қатаңдай түсуде. Барабар мониторинг процестері болмаса, банктерге айыппұл салынып, санкциялар қолданылуы мүмкін.
Anti Money Laundering (AML) — ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл. Бұл — ақша қаражатын жылыстату мен терроризмге қарсы тұру үшін қажет рәсімдер, заңдар мен қағидалар жиынтығы.

Меншікті бірегей Prime Source AML жүйесі

Біз ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл (AML) процесін басқаруға арналған меншікті бірегей бағдарламалық қамтамасыз етуді әзірледік. Бұл клиенттердің енгізуге жұмсайтын ақша ресурстары мен уақытын үнемдеуге, мониторинг жүйесін тапсырыс берушінің нақты қажеттіліктеріне қарай баптауға және сыртқы әрі ішкі өзгерістерге уақтылы ден қою үшін бағдарлама алгоритмдерін, рәсімдер мен қағидаларды үнемі жетілдіруге мүмкіндік береді.

12 Жүйе алгоритміне AML саласындағы мамандардың жиынтық 12 жылдық тәжірибесі енгізілген
80 Елдегі күнделікті банк операцияларының 80%-ы біздің жүйемізбен талданады
40 Қаржылық операцияларды талдаудың «қораптан шыға салып» жұмыс істейтін 40 стандартталған сценарийі
30 Топ-10-ға кіретін сегіз қазақстандық банктегі жобаларды қоса алғанда, 30 сәтті енгізу

Жүйенің икемді архитектурасы
Біздің жүйеміз end-to-end аналитиканы – барлық ықтимал сценарийлер мен өзара байланыстарды ескере отырып, операцияларды ұштан-ұшқа тестілеуді баптауға мүмкіндік береді.
Prime Source AML жүйесі қолжетімді барлық деректерді өңдеп, талдайды және олардың комбинациялары негізінде тұжырым жасайды: операциялар мен клиенттер, қағидалар параметрлері, шешім қабылдау тарихы, күмәнді операциялардың сигнатуралары, транзакциялық мониторинг деректері, комплаенс-қызметтің шешім қабылдау қағидалары.
Жүйенің икемді архитектурасы талдау үшін кез келген, тіпті құрылымдалмаған деректер көздерін жылдам қосуға және аналитиканың тиімділігін арттыра отырып, қағидалар мен модельдерге өзгерістер енгізуге мүмкіндік береді.
Озық талдау алгоритмдері
Машиналық оқыту технологиясын және деректерді топологиялық талдау, шешім қабылдауды талдау мен қағидаларды бейімдеу алгоритмдерін қолданамыз. Бұл клиенттің күмәнді белсенділігін жылдамырақ әрі тиімдірек тіркеуге көмектеседі.
Тергеп-тексеру жылдамдығын арттырамыз – әрбір күмәнді операция себебінің сипаттамасымен комплаенс-қызметке жіберіледі.
Жүйе жай ғана құрғақ деректерді емес, ұйымның тәжірибесін жинақтайды, оларды кейін комплаенс-тәуекелді басқару процесіне енгізу үшін үздік кейстерді анықтайды.
Мұндай тәсіл компания ресурстарын үнемдейді және күмәнді операцияларды тергеп-тексеруге кететін уақытты азайтады.
Үнемді қызмет көрсету және енгізу
Prime Source-тің лицензиялық саясаты клиенттерімізге жүйеге қызмет көрсетуде үнемдеуге мүмкіндік береді.
Жүйеміздің модульдігінің арқасында клиенттер оңтайлы шешімді өздері таңдап, қажеттілігіне қарай жаңа функцияларды енгізеді.
Компанияның әзірлеу мен сүйемелдеуге деген тәсілдерінің ашықтығы клиенттерге жүйенің жұмыс қағидаттарын түсінуге және оның тұрақты әрі іркіліссіз жұмысына сенімді болуға мүмкіндік береді.

PRIME SOURCE AML банктерге қалай көмектеседі

1 Жалған дабылдар санын
30%-ға
азайтамыз
Адам интеллекті мен машиналық оқыту технологияларының үйлесімі анықталған операциялардың шынымен тексеруді қажет ететініне жоғары ықтималдықпен кепілдік береді. Біздің жүйеміз тек нақты, алдын ала жазылған қағидалардың бұзылуына ден қоюға бапталып қана қоймай, кіріс ақпаратты үнемі өңдейді және дұрыс тұжырым жасауға мүмкіндік береді:
- клиенттер мен транзакцияларға нақты уақыт режимінде толық скрининг жүргізеді;
- қара және ақ тізімдерді басқаруға және баптауға мүмкіндік береді;
- халықаралық тізімдерді қолдайды:
  OFAC, UN, EU, PEP, Dow Jones санкциялық тізімдері, WorldCheck, WorldCompliance және ішкі тізімдер.
2 Тергеп-тексеру уақытын
70%-ға
қысқартамыз
Операцияның «күмәнді» санатқа түсу себептерін толық түсіндіре отырып, комплаенс-қызметке ақпаратты көрнекі әрі қарапайым ұсыну;
тергеп-тексерудің тиімділігін арттыру үшін ақпарат бірыңғай көрініске шоғырландырылады;
автоматтандырылған тергеп-тексеру процестері, әртүрлі көздерден алынған деректерді талдау және біріктіру мүмкіндігі, ақпаратты күмәнді белсенділік туралы, валюталық операциялар туралы есептердің ыңғайлы нысандарына және қаржы барлауының жаһандық бөлімшелерінің басқа да нысандарына автоматты түрде түрлендіру — бұл тергеп-тексерудің дәлдігі мен жылдамдығын арттырады.
3 Комплаенс-қызметті
ұстау құнын
төмендетеміз
Арнайы алгоритмдердің арқасында біздің жүйеміз күмәнді операцияларды дәлірек анықтауға көмектеседі, ал процестерді автоматтандыру комплаенс-бақылау қызметі қызметкерлерінің қол еңбегін, қағаз жұмысының көлемін азайтады және операторлардың уақытын үнемдейді.
- Операторлар тергеп-тексеру тарихын жылдамырақ түсінуі үшін деректер түсінікті визуалды түрде ұсынылады;
- операторлар тек SAR талаптарына сай келетін ең басым хабарламаларға ғана назар аударады;
- қызметкерлердің уақытын үнемдеу үшін әрбір операция себебінің егжей-тегжейлі сипаттамасымен тексеруге жіберіледі.
4 Толық деректерді
көрсетеміз – 360-degree
customer view
Клиенттер мен олардың операциялары туралы толық көріністі тергеп-тексерулердің жылдамдығы мен тиімділігін арттыратын интуитивті түсінікті құралдар тақтасында көрсетеміз.
Терең талдау жүргіземіз: өзара байланыстарды тауып, клиенттің банкпен жанасатын барлық нүктелерін біріктіреміз – бұл күмәнді транзакцияларды жылдамырақ әрі дәлірек сәйкестендіруге мүмкіндік береді. Деректерге, есептер мен құжаттамаға жылдам әрі ыңғайлы қолжетімділік береміз.
5 Алгоритмдерді жетілдіріп,
жүйені жаңартамыз
Басқа AML шешімдерінен айырмашылығы, Prime Source жүйесінің алгоритмдері түсіп жатқан деректерді үнемі қадағалауға, пайдаланушылардың мінез-құлқындағы жаппай өзгерістерді анықтауға, тұжырым жасауға және сарапшыларға жаңа шешімдер ұсынуға мүмкіндік береді. Біз жүйені үнемі жетілдіріп, жақын арада оған өз бетінше оқып, дамуға мүмкіндік беретін ақылды алгоритмдерді әзірлеп келеміз.
6 Меншікті әзірлеу
бөлімін үнемі
дамытамыз
Білім жинақтаймыз, өз дағдыларымызды жетілдіреміз және халықаралық аренада күшімізді үнемі сынаймыз: біз деректерді талдау жарыстарының көп мәрте жеңімпаздарымыз — Kaggle Masters. Бізде Yandex School of Data Analysis түлектері және экономика ғылымдарының кандидаттары жұмыс істейді.

Операцияларымыздың көлемі өсуде, ал операторлар саны бұрынғы қалпында қалды. Қағаз жұмысының көлемі айтарлықтай азайды, қателер саны төмендеді. Қазір біз реттеушілік тәуекелдерді көтермейтінімізді түсіне отырып, кіріс шоттардың көбірек санын өңдей аламыз. Клиенттеріміз Ұлттық банктің бізге ешқандай наразылығы жоқ екенін біледі.

Топ-10 қазақстандық банктер неліктен
Prime Source шешімдерін таңдайды

Шетелдік әзірлеушілердің
өнімдері
Нақты клиентке баптау қиын
Ірі компаниялардың дайын ұсыныстарын нақты тұтынушының жағдайына кастомизациялау, баптау және өзгерту қиынырақ, өйткені олар жабық кодты пайдаланады
Шығынды енгізу
Әдетте халықаралық нарықтағы ірі әрі белгілі ойыншылардың шешімдері қымбатырақ әрі уақыт бойынша шығынды, ал жылдық лицензияны сатып алуға жұмсалатын шығындар енгізу құнымен шамалас
Кері байланыстың ұзаққа созылуы
Шетелдік қолдау қызметімен уақыт айырмашылығына байланысты сұрауға жылдам жауап алу мүмкіндігі әрқашан бола бермейді
Тілдік кедергі
Шетелдік компаниялардың қолдау қызметі операторларының көпшілігі ағылшын тілінде сөйлейді

Prime Source
өнімі
Кез келген клиентке оңай кастомизацияланады
Әрбір тапсырыс беруші өзіне ыңғайлы нұсқаны таңдап, өз мониторинг сценарийлерін баптай алуы үшін модульдік жүйені пайдаланамыз. Ашық кодпен жұмыс істейміз
Үнемді енгізу және қызмет көрсету
Меншікті әзірлемелерді пайдаланамыз, сондықтан шешімдеріміз тиімдірек, жылдамырақ әрі нәтижелірек. Біздің жүйемізді енгізгеннен кейін оған өз бетіңізше қызмет көрсете аласыз
24/7 байланыстамыз
Клиенттеріміз бірнеше минут ішінде кері байланыс алады
Өтініш білдірген тілде жауап береміз
Қазақ, орыс, ағылшын тілдерінде сөйлейміз

Банктік емес ұйымдарға арналған PRIME SOURCE AML

Валюта айырбастау пункттеріне Арзан «қораптық» шешім таңдап, екі апта ішінде енгіземіз
Қаржы компанияларына Банктік емес ұйымдарға AML енгізуге, бәсекелестерінен артықшылық алуға және барлық реттеушілік талаптарға сай болуға көмектесеміз

Банктік емес ұйымдарға арналған PRIME SOURCE AML

Кроссплатформалық
Шешімді кез келген автоматтандырылған ақпараттық жүйелермен кіріктіреміз, комплаенс-қызметтің жұмысын бір жүйеде баптаймыз
Бейімделгіштік
Клиенттер енгізуге жұмсалатын қаражатты үнемдеуі үшін жүйені нақты жағдайлар мен қажеттіліктерге бейімдейміз
Аналитика және есептілік
Аналитикалық тәуелділіктер құрып, деректерге тереңдетілген талдау жүргіземіз
Скоринг
Клиенттерге скоринг жүргіземіз және операцияларды тексеруде тәуекелге бағдарланған тәсілді қолданамыз
Қағидалардың өзектілігі
Міндеттерді жедел шешу үшін реттеуші мен банк қағидаларының жаңартылуын қадағалаймыз
Модульдік
Клиент қажетті модульдерді таңдап, өз сценарийлерін баптай алатындай етіп жүйені әзірледік

Базалық шешімге кіретін жеті модуль

1
Операцияларды Online-тексеру және тоқтата тұру Банк операциясын жүргізер алдында жүйе террористер, жария тұлғалар тізімімен және елдер тізімімен лезде салыстырады. Бұл режимде AML жүйесі тексеру аяқталғанға дейін күмәнді операцияның жүргізілуіне жол бермеу үшін автоматтандырылған кітапханалық ақпараттық жүйеге қосылады
2
Операцияларды Offline-тексеру Жүйе белгілі бір параметрлер мен қағидалар бойынша күмәнді операцияларды анықтау үшін жүргізілген операцияларды офлайн режимде тексереді және қажет болған жағдайда оларды қосымша тергеп-тексеру үшін комплаенс-қызметке жібереді
3
Уәкілетті органмен өзара іс-қимыл Жүйе ресімделген операцияны Fasti 2 қорғалған арнасы арқылы Қаржы мониторингі комитетінің тексеруіне жібереді
4
Сценарийлер мен қағидаларды баптау Жүйе 40-тан астам сценарий мен қағидаға үйретілген. Мысалы, қаржылық пирамидаға ұқсас операцияларды немесе пайдаланушылар мінез-құлқының басқа да стандартты күмәнді сценарийлерін жылдам анықтауға көмектеседі
5
Тізімдерді жаңарту Компонент пайдаланушылардың қара тізімдерін үнемі жаңартып отыруға көмектеседі. Жүйе БҰҰ, OFAC, PEP, Dow Jones, World Compliance және басқа да анықтамалықтармен тұрақты түрде салыстырып отырады. Жаңарту жиілігін қолмен баптауға болады
6
Клиентті профильдеу Бұл компонент AML бойынша стандартты есептерді қалыптастыруға және меншікті есептер жасауға көмектеседі. Күмәнді схемалар мен операцияларды толығырақ зерделеу үшін тергеп-тексеру орталығы ақпаратты ыңғайлы әрі көрнекі графиктерде ұсынады.
7
Әкімшілендіру Бұл компонент пайдаланушылардың аккаунттарын бұзып кіруден қорғауға көмектеседі: тек авторизациядан өткен пайдаланушыларға ғана қолжетімділік береді, әрбір 45 күн сайын парольді ауыстыруды сұрайды, пайдаланушыларды пайдаланушы интерфейсінің функцияларына қолжетімділік деңгейі ұқсас топтарға бөледі.

АНТИФРОД – АЛАЯҚТЫҚ ОПЕРАЦИЯЛАРДЫ МОНИТОРИНГТЕУ ЖӘНЕ БОЛДЫРМАУДЫҢ ЗАМАНАУИ ЖҮЙЕСІ

Алаяқтық әрекеттерді анықтаудың таратылған, ақаулыққа төзімді жүйесі.
Антифродты – меншікті әзірлемелер негізіндегі дайын әрі сынақтан өткен шешімді жылдам әрі үнемді енгіземіз. Қаржы ұйымдары мен олардың клиенттеріне қаражат ұрлығына қарсы тұруға және алаяқтардың әрекеттерін болдырмауға көмектесеміз.

Банктер мен қаржы ұйымдарына арналған меншікті қорғау жүйесі

Біздің мониторинг жүйеміз қаржылық алаяқтық пен кибершабуылдарды анықтауға және олардан қорғауға арналған: әрбір оқиғаны бапталатын көптеген сүзгіден өткізе отырып, автоматты түрде тексереді. Prime Source антифроды алаяқтықты анықтауды жеделдететін, қауіпсіздік қызметінің жүктемесі мен қол еңбегінің көлемін азайтатын кеңейтілген жеке аналитиканы ұсынады.
Озық функционал ішкі алаяқтық, төлем карталарымен, қашықтан қызмет көрсету арналарымен, кредиттеумен байланысты алаяқтық жағдайларын анықтауға мүмкіндік береді, сондай-ақ регламенттер мен ішкі нормативтердің орындалуын бақылауға көмектеседі.

PRIME SOURCE АНТИФРОДЫ БАНКТЕРГЕ ҚАЛАЙ КӨМЕКТЕСЕДІ

1 Төлем карталарымен байланысты алаяқтықты анықтайды
Пайдаланушы карталарын сәйкестендіру, талдау және бұғаттау функциясы. Жүйе қолжетімді барлық деректерді талдайды: транзакциялар, орналасқан жері, пайдаланушы туралы ақпарат, оның операциялары және онымен өзара байланысты нысандар»
2 Барлық төлемдерге мониторинг жүргізеді
Жүйе кез келген төлемнің өмірлік циклін толық мониторингтейді: транзакциядан бастап банк жүйесінен шығу нүктесіне дейін
3 Қашықтан банктік қызмет көрсету жүйелерін қорғайды
Антифрод қашықтан банктік қызмет көрсетудің әртүрлі жүйелеріндегі алаяқтық операциялар санын барынша азайтады
4 Ішкі алаяқтықтан қорғайды
Жүйе алгоритмдері ішкі алаяқтық оқиғаларын тиімді анықтауға және қызметкерлердің ықтимал алаяқтық әрекеттерінің алдын алуға көмектеседі

PRIME SOURCE АНТИФРОД ЖҮЙЕСІНІҢ АРТЫҚШЫЛЫҚТАРЫ

сенімділік
Біздің жүйеміз Қазақстандағы қаржылық операциялардың 80%-ын өңдейтін архитектура негізінде әзірленген
қолжетімді сараптама
Prime Source түсіп жатқан деректер негізінде алаяқтық операцияларды анықтау қағидаларын тұрақты түрде жасайды және түрлендіреді, ал жаңа типология пайда болған кезде компанияның сараптамасы бүкіл клиенттік желіге таралады
үнемділік
Біздің жүйеміз банктің кез келген IT-инфрақұрылымымен үйлесімді. Меншікті әзірлемелердің, командамыздың жоғары құзыреттерінің арқасында антифродты барынша қысқа мерзімде тиімді енгіземіз